Cet article nous a été gracieusement fourni par Marie-Josée Riffon, conseillère en développement des affaires du Groupe Financier Horizons de la région du Québec.

Un contrat permanent, c’est un contrat qu’on signe pour la vie; c’est dire combien il est alors important de faire le bon choix! De nos jours, plusieurs produits permanents sont disponibles : T100, vie universelle ou vie à participation. Et parfois la différence de prix n’est pas énorme entre chaque type d’assurance.

Tout d’abord, il n’est pas nécessaire d’avoir la « Cadillac » du produit permanent. Par contre, s’assurer que le contrat qui va nous suivre toute notre vie offre de la flexibilité pour contrer les imprévus est très judicieux. On ne sait jamais d’avance ce que la vie nous réserve…

T100 avec ou sans valeur de rachat

Si le client opte pour une assurance temporaire 100 ans (T100), et qu’il n’est plus en mesure de payer ses primes, la police tombera en déchéance, et tout ce qui a été payé sera, pour ainsi dire, perdu. Si, par contre, le contrat contient des valeurs, il y aura des options afin de le garder en vigueur. En effet, si le client ne paie pas une prime, la compagnie lui accordera une avance de prime, ce qui est très intéressant.

Vie universelle

Avec une police vie universelle, le client aura la possibilité d’accumuler des fonds en franchise d’impôt. Oui, il y aura, bien sûr, un impact fiscal lors du retrait de sommes, mais l’avantage est que le client peut les utiliser pour une urgence ou encore pour compléter un revenu de retraite. Il existe de très bonnes raisons personnelles ou professionnelles pour demander une avance ou un retrait. Cette valeur de rachat est accessible par l’entremise d’avances ou de retrait ou encore une cession en garantie. Évidemment, il est important de prendre en considération les avantages et désavantages de chaque solution.

Vie à participation

La vie à participation est également un très beau produit. Il permet de participer aux bénéfices de l’assureur. Il offre des garanties, des occasions de croissance à long terme et une croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat.

En somme, en tant que conseiller, dès que vous recommandez un contrat permanent et non pas une police temporaire, votre client doit bien réaliser qu’on souscrit une assurance vie pour répondre à des besoins d’assurance en cas de décès et selon une vision à plus long terme. Mais pourquoi ne pas lui proposer une solution dont il pourra aussi profiter de son vivant?