Taux hypothécaire fixe ou variable?

Ça y est, votre rêve d’achat d’une propriété est sur le point de se réaliser; il vous reste une dernière et importante décision à prendre : Taux hypothécaire fixe ou variable? Là est maintenant la question…

Il importe tout d’abord de savoir que les taux hypothécaires fluctuent au gré du taux préférentiel établi par la Banque du Canada et du marché obligataire en fonction de l’état de l’économie.

Votre décision doit donc être prise selon votre tolérance au risque et la souplesse de votre budget. Les taux variables sont souvent inférieurs aux taux fixes, mais ces derniers vous protègent contre toute variation des taux d’intérêt du marché pendant tout le terme de votre hypothèque.

Pour y voir plus clair, voici les avantages et les désavantages de chaque option.

 AvantagesDésavantages

Fixe

  • Stabilité
  • Facilité à budgéter
  • Manque de flexibilité
  • Désavantageux si les taux d’intérêt baissent
  • Pénalité élevée si remboursement anticipé
Variable
  • Moins coûteux au fil du temps selon des analyses historiques
  • Possibilité de remboursement plus rapide
  • Pénalité plus faible en cas de remboursement anticipé
  • Plus risqué si les taux d’intérêt se mettent à grimper

Plusieurs personnes profitent d’un taux d’intérêt moindre pour acheter une plus grande maison, à la limite de ce qu’ils peuvent se permettre. Puis, dès que les taux commencent à monter, c’est la panique. N’ayant pas la marge de manœuvre nécessaire pour absorber cette hausse des dépenses, il serait préférable pour eux d’opter plutôt pour un taux fixe.

Si vous faites l’achat d’une première maison, il vous faudra aussi être prêt à subir les contrecoups d’une hausse, car une première acquisition entraîne des coûts inhérents à cet achat : mise de fonds, taxe de bienvenue, taxes municipales et scolaires, aménagement des lieux, entretien…

En conclusion, si l’achat de votre nouvelle propriété ne vous laisse aucune marge de manœuvre budgétaire, il serait préférable de choisir une hypothèque à taux fixe. Les propriétaires plus tolérants au risque ou dont le budget est moins serré pourront profiter des avantages d’une hypothèque à taux variable.

Nos conseillers se feront un plaisir de déterminer avec vous quelle option correspond le mieux à votre situation.

Cet article nous a été gracieusement fourni par Marie-Josée Riffon, conseillère au développement des affaires du Groupe Financier Horizon de la région du Québec.

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2022